保險練習題：颱風來了，大家都問了什麼跟保險相關的問題？
不管你跟人壽還是產險公司購買旅行不便險或者旅平險附加的旅遊不便險，大至上會分成幾個保障項目，班機延誤保險、行程取消保險、行程變更保險、行李延誤保險，這幾個最常使用的項目。
但是大部分人只會看到上面這幾個字，沒有沒有看保單條款細則，但是這四個保險絕對不是他字面上的意思，保單條款細則才是一切的根本，宣傳單的簡表現在對傑西來說都是參考找資料用。
目前最新天氣資訊
| 更新時間 | 2024/07/26 更新 1430 (GMT+8) 傑西大叔整理 |
| 機場氣象 重點提示 | 完整機場天氣資料 目前無其他顯著天氣資料 桃園機場 航務資訊提醒：因為實施流量管制，桃園機場在26日 2300L之前都會有流量管制，預期航班都會延誤，粗估會延誤2-3小時不等。 完整說明（同步整理目前航班空位狀態） |
| 備註 | 1. 以上討論範圍為機場起降影響，氣象預報應以氣象局為準。 2. 起降訊息以各航司公告為主，出發前24-48小時才會決定，不同航空、機種有不同標準。 參考臨界點：側風上限30海浬，氣象資料：各國民航氣象單位 |
| 延伸 | 延伸閱讀：颱風來了怎麼辦？我的航班會被取消嗎？你有那些選項？ 延伸閱讀：保險練習題：颱風來了，大家都問了什麼跟保險相關的問題？ |
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你人在那邊、行程出發沒、要申請什麼理賠都很重要。
| 保險內容 | 人在國內 | 人在國外 | 發生事件 | 理賠內容 |
|---|---|---|---|---|
| 班機延誤保險 | ✅ | ✅ | 班機取消：有理賠 班機提早：沒有 班機延誤四個小時以上，必需要搭上航空公司新安排的飛機才有理賠，沒有繼續行程不理賠 | 大部分都是定額理賠 餐飲費用理賠請看信用卡實支實付條款 |
| 行程取消保險 | ✅ | 因罷工造成行程取消 | 無法退費的指定項目損失 | |
| 行程更改保險 | ✅ | 因天災造成無法回國 因天候無法降落到目的地機場 | 額外多出來的飯店交通費用 重新購買的回程機票 （扣除原始機票退票費用） |
那信用卡的保險保障如何？
先說，信用卡提供的不便險並沒有提供那麼完整的保障，也沒有提供保障給使用哩程兌換的機票。
但信用卡的保險針對不便險的部分，屬於實支實付，所以可以拿來補足產險不便險定額理賠的缺口，也就是班機延誤期間飲食可以申請理賠，但本文先不討論信用卡的部分，重點先放在產險的不便險。
我的班機取消到底有沒有理賠？
這題問的不夠精確，但是簡單回答的話，有理賠。
- 但是理賠要有很多必要條件。要注意你的保險要求的文件可能會不太一樣，請你看你購買的保險的保單條款。
- 所以傑西把情境補完『我在出發兩個月前已經購買台北沖繩的來回航班，人在台灣還沒有出發，因為颱風被取消被改到後天才起飛，這樣的航班取消可不可以理賠。』要有時間、發生的狀況都假設清楚才有辦法回答。
這一題的CASE狀況，適用是「班機延誤保險」
- 很多人第一個問題就說為什麼班機取消是用延誤保險申請？班機取消不是用行程取消保險，行程取消保險在下方的會有完整說明，看完條文你就會知道為什麼一般人不適用。
- 班機取消以實務上的定義就是你原來的航班取消，然後你實際搭的航班比原訂的航班還晚起飛。換句話說任何情況，班機提早出發的話，就不會理賠，只有延誤才會理賠。
- 要注意，必需要搭乘後續航班才能夠申請理賠。
你人在台灣，還沒有出發的狀態下。
- 投保的時候必須還沒發布海上颱風警報，不然保單可能會不成立。
- 電子機票（證明你的原始航班）
- 原來班機取消證明
- 新的航班的登機證、行程安排單等等證明你有搭到另外一個航班
- 新的航班要比舊有航班晚4-6個小時起飛，依照你保單上的定義為主
- 然後必需要在航空公司沒有提供替代航班狀態才有辦法申請延誤理賠。
- 自己買一張新機票：有提供替代航班的話，必需要搭乘這一班替代的航班。如果自己另外買一張機票的話前往目的地的話，是沒辦法申請班機延誤理賠。
- 不搭新航班不理賠：有朋友問的另外一個狀況就是，如果我整個行程取消就不去了，這樣是拿不到理賠的，因為需要有前後對照，要有原始航班，要有實際搭乘航班才能計算延誤時間。
我們隨便來抓一張保單來看一下條款。上面都會有延誤的計算方式，會影響到保單理賠是否成立，不要單獨看傳單，因為重點細節資料都是在保單條款上頭。
那「行程取消保險」呢？
- 這個基本上一般人用不太到，因為大部分人不會出現條款上面定義的四種狀況。
- 最有機率遇到的的是罷工，因為罷工造成的損失是可以用這個保險項目申請理賠，但是跟颱風一樣，不能在宣布罷工之前投保。
被保險人於預定海外旅程開始前七日至海外旅行期間開始前，因下列第一款至第四款事故致其必須取消預定之全部旅程，對於被保險人無法取回之預繳團費、交通、住宿及票券之費用，本公司依本保險契約
之約定對被保險人負理賠之責：
一、被保險人、配偶或三親等內親屬死亡或病危者。
二、被保險人於中華民國境內擔任訴訟之證人。
三、被保險人預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工，致所預定搭乘之班次取消或延誤達二十四小時，或其預定前往之地點發生暴動、民眾騷擾之情事。
四、被保險人在中華民國境內住居所之建築物及置存於其內之動產，因火災、洪水、地震、颱風或其他天災毀損，且損失金額超過新臺幣二十五萬元者。
如果我人在國外，我的回台航班因此取消的話，有理賠嗎？
這裡會使用的則是「行程更改保險」，而不是前面提到的兩個保險申請理賠，同時你的人必須要在海外才能動用到這個保險。
| 海外旅行期間 | 這裡有幾個要素，第一個就是海外旅行期間，所以如果有任何因素要延長行程，務必在原來購買的保險還沒結束之前記得申請延長保險範圍，保險過期之後是無法續保的 白話文就是說，如果你因為颱風，造成沒有班機回台灣的話，因為這樣你在國外需要多住幾天的飯店錢可以透過保險申請理賠。 |
| 停駛 | 本題討論的是颱風，所以因為颱風造成的公共交通工具無法正常行駛的狀態下才能適用。 這裡有包含火車飛機，所以延伸其實也有包含去機場的交通工具受到影響。 |
| 理賠範圍 | 交通跟住宿，並沒有包含飲食，要注意的是你的保單會備註這個保單項目的保障金額。 飲食的部分看一下你的信用卡的不便險有沒有提供這樣的保障 |
| 可以買商務艙嗎？ | 如果航班被改到後天，但明天還有其他航空公司有飛行，可以重新購買新的機票，但要注意，這邊有寫「原預訂交通及住宿同等級費用為限」，極端例子就是你原來是經濟艙，後來重新買了一張商務艙的話，就可以用這一條不同等級拒絕理賠。 |
| 補充 | 然後這邊有一個文字上的模糊「預訂前往之地點」有可能可以擴大解釋成沖繩往台北，如果是因為沖繩發生風災，台北沒事的話就可以被凹過去。這時候就慎選保險公司了，也得到理賠的時候才會知道。 （補充說明。這點條款上面相對模糊，但是經過一個颱風季節的討論之後，目前大部分都是相對放寬，但因為沒有官方文件，申請的時候請多留意這塊，我把之前的新聞放這邊給大家參考） |
延長保險期間
如果有預期會會延誤超過二十四小時（因為延遲抵達），請務必在保險還沒結束之前聯繫保險公司進行延長保期的處理流程，確保你可以申請完整備理賠。
聲音版本：保險等到颱風來再買太晚！ 123處理步驟教你保障自己
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