旅遊中的密技

保險練習題:我的班機延誤/取消了怎麼辦!? 可以申請理賠嗎?十個重點總整理

寫這一篇文章的起因是因為LINE社群裡頭的旅友詢問,然後傑西雞婆,想說既然要幫人就幫到底,並且徵得對方同意把他的案例直接寫成一篇文章跟大家分享。因為他並沒有加保旅遊不便險,只有購入平安險,所以針對這類的理賠,只有靠當時候信用卡的保障。

寫在開始:2023因為是疫情正式解封之後的第一年,很多的航班異動都會相當的頻繁,班機延誤或者時間異動都會相當的頻繁,準備足夠的不便險保障有其必要性。而這一篇文章主要是教你怎麼去看條款,因為保險太多,學著自己看保險條款很重要!因為這一題沒辦法有簡答。

保單條款

首先要找到保單條款,直接跟保險業務要最快,網路投保的話也會放在一邊,所以投保的時候就要先看跟保留下載起來,以下練習題我會把相關條款放在旁邊,可以先不要用下載,直接往下看就好

情境:我的班機延誤五個小時,這樣透過永豐信用卡本身的不便險有沒有理賠?

這位朋友是搭乘從IST飛往台灣的班機,這一題也算是經典題型,因為部分保險的保障不包含返回台灣的這一段,這個部分我會拿其他不便險來比較看看誰家有保障。

目前已經知道的資訊是

  • 這位朋友搭乘的是從伊斯坦堡出發的班機
  • 沒有額外的旅遊不便險,只有旅行平安險
  • 使用信用卡刷卡,發卡行永豐信用卡
  • 在伊斯坦堡機場沒有任何消費
  • 回到台灣有取得班機延誤證明,有保留登機證
    開出的延誤證明實際起飛時間延誤五個小時零八分鐘

發生任何狀況的建議處理步驟

  1. 看保障範圍:先確認自己是不是保障範圍之內,因為信用卡保障有其限制
  2. 看保險條款:要知道可以理賠那些項目
  3. 保留單據:保留班機延誤以及登機證相關資料,確認保險需要那些證明
    現場有狀況,就先拍照,要記得幫你處理問題的人。

永豐銀行:旅遊不便險保障範圍

一、信用卡的保障取得條件

因為這位旅友持有的是永豐信用卡,這邊以他的案例作為討論

於出發前支付被保險人(持卡本人及其家屬)之公共運輸交通工具全部費用或80%以上旅遊團費,且於發生理賠時信用卡也是有效卡。
信用卡或簽帳金融卡持卡人、其配偶及受其扶養且未滿25足歲之未婚子女
白金卡以上等級者包含持卡人之父母。

以上有幾個重點,確定買機票或者行程是用這一張信用卡,如果幫別人刷卡,他不是你的配偶、子女,父母的話也無法受理。所以買機票最好都是刷自己的信用卡,才有保障。

二、要確定保障以及理賠範圍

先來看看,永豐的旅行不便險針對班機延誤的理賠範圍,他們定義的延誤是超過四個小時,並且採實支實付的方式,金卡以上額度都是一萬台幣。你也要先確定你的信用卡是那個等級才有辦法確定保障範圍。

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大部分人通常會看到這邊就停下來了,但必須要接著往下看細節,要找到他的保險證以及保險條款。這個可以在信用卡的網頁上面找到,旅遊平安險-永豐銀行 (sinopac.com)

上面的保險證/保險條款就會定義這個案例適用的範圍,就來看看他的保險證上面寫了什麼東西

旅行不便保險

保險人因下列事故,在出發地或轉機失接地於航空公司安排之最快改搭班機出發前因而產生之合理且必要之住宿費、膳食、往返機場及住宿地點之交通費、電話費及因住宿且行李已托運時發生為緊急需要購買衣物及其他日用必需品之費用,本公司依實際支出之費用負賠償責任,惟最高以本保險契約所約定之保險金額為限:
一、失接已確認之轉接班機,且於其到達轉運站後四小時無其他任何可代替之空中交通工具前往目的地。
二、已經確認之班機延誤達四小時以上、被取消或因超額訂位致被保險人無法登機,且於該機預定起飛時間四小時內無其他任何班機可供其轉搭前往目的地者。前述已經確認之班機不包括自被保險人國籍地出發且在報到前已確定延誤或取消者。

除外責任
1.因戰爭、類似戰爭(不論宣戰與否)、敵人侵略、外敵行為、叛亂、內亂、強力霸佔或征用所致者。
2.因核子反應、輻射或放射性污染所致者。
3.因罷工、暴動、民眾騷擾所致者。
4.被保險人之故意或犯罪行為所致者。
5.因被保險人自殺、自殘(包括未遂)所致者,不論其是否心神喪失。
6.被保險人為其預定搭乘班機之值勤人員或駕駛員者。
7.直接或間接因被保險人身體或精神失常所致者。
8.相關班機所屬航空公司破產所致者。
9.海關或政府機關扣押、沒收、沒收焚毀、充公、檢疫、隔離或徵用所致者。
10.被保險人向航空公司或受讓人或其代理人聲明放棄或留置其行李所致者。
11.被保險人未向目的地之機場或航空公司相關單位通知行李之延誤或遺失,並取得行李意外報告表者。
12.被保險人發現護照或簽證文件遺失後未於二十四小時內向當地警察機關報案者。

這通常就是大家會卡住的地方,我以這個案例直接點出重點

在出發地或轉機失接地於航空公司安排之最快改搭班機出發前因而產生之合理且必要之住宿費、膳食、往返機場及住宿地點之交通費、電話費及因住宿且行李已托運時發生為緊急需要購買衣物及其他日用必需品之費用

上述講出了時間,理賠的時間範圍必須要在班機出發之前發生,理賠的費用項目,住宿費、膳食、往返機場及住宿地點之交通費、電話費(以及托運後的購買衣物、基本日用品)

這位朋友在伊斯坦堡機場並沒有其他的消費,只有回到台灣之後有一筆搭乘計程車回家的消費,在信用卡的保障當中,沒有符合時間區間的指定消費,所以無法申請理賠。

這個狀況換做是是傑西的話,就會在機場大吃特吃,然後拿單據申請理賠了。吃東西、在機場的休息住宿這些都是理賠的項目,要注意單據上面必須只有標示一個人,如果很多人的話,就會被除以上面顯示的人數,因為保險只有保一個人。

有哪些不保的狀況:既然都看了我們來看一下會有那些比較不保的範圍

  • 班機延誤如果是因為罷工造成
  • 從台灣出發,且在機場報到之前就已經知道的延誤

要索取跟保留那些資料?保險證上面都會寫說要提供什麼資料,因為是信用卡的保險所以提供的資料也會比較多,下表就是他們需要的的所有文件,其實看完這些文件,光是要整理就得花一點時間。

1.信用卡綜合保險理賠申請書
2.有關被保險人搭乘班機之說明,包括班機號碼、啟航地、目的地、預定起飛時間及到達時間、航空公司名稱及損失日期
3.以指定之信用卡支付全額機票或旅行團費 80%以上之刷卡證明文件(銀行對帳單明細)
4.機票訂位收據或團費收據(旅行社代收轉付收據)
5.原搭乘航班之電子機票或登機證及最後實際搭乘之登機證
6.被保險人之身分證正、反面影本,申請配偶或未滿 25 歲足歲之未婚子女費用時檢具戶口名簿
影本
7.航空公司開立之班機延誤(取消)證明正本
8.延誤期間必要性費用支出明細清單及正本單據
9.航空公司開具班機延誤(取消)、行李延誤(遺失)之證明正本,及領回行李之簽收回條、行李票之影本。
※被保險人就同一事故,不得同時請求行李延誤及行李遺失之賠償。
※日用必需品係指內衣、睡衣及其他必要之衣著鞋襪、盥洗用品及生理用品。
※住宿係指在外歇宿過夜。

班機延誤證明落地之後才拿的到

要注意,班機延誤證明,必須要到該班機落地之後才會發。下面就是這位朋友提供的延誤證明,經得同意之後這裡公開且無個人基本資料,因為航空公司必須要在實際起飛之後才有辦法把這個時間寫到延誤證明,所以才沒辦法在啟程地提供,所以下飛機的時候不管如何都要拿這一份證明。

STD:Scheduled Time of Departure 表定起飛時間
ATD:Actual Time of Departure 實際起飛時間

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國泰世華信用卡:這個案例旅遊不便險有沒有理賠?

這邊就簡答,國泰產物信用卡綜合保險裡面針對班機延誤的定義也是四個小時,金卡以上班機延誤實支實付,保障額度一萬台幣。我們直接看保障範圍。

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一、國外機場。
二、轉機失接地。
三、搭乘本國離島航班及國內班機回程班機延誤(不包含戶籍地或居、住所地之出發機場延
誤)。
因下列事故致被保險人須支付之班機延誤費用,本公司於本保險契約所載之「班機延誤費用
保險金額」內負理賠責任:
一、被保險人預定搭乘之班機延誤起飛達四小時以上者。
二、被保險人所預定搭乘之飛機班次被取消,於四小時內無其他飛機可供其轉搭者。
三、被保險人所預定搭乘之飛機班次座位因超額訂位而被取消,於四小時內無其他飛機可供
其轉搭者。
四、被保險人所預定之轉接班機因前班班機延誤而致失接,於四小時之內無其他飛機可供其
轉接者。
同時符合上述四款情形中兩者(含)以上者,將視為同一事故


前項所稱「班機延誤費用」,係指於班機延誤期間滯留於延誤當地所生之下列費用:
一、必要且合理之膳食、住宿費用。
二、來往於機場及住宿地點間之交通費用。
三、因班機延誤而須住宿,且被保險人行李已交寄之情形下,因住宿需要而須購買之日用必需品費用,但被保險人於改搭班機報到後購買之日用品不在本保險賠償範圍內。
四、國際電話費。
前項所稱「延誤期間」係指原預定班機之起飛時間起至改搭班機實際起飛前。
前項所稱「延誤當地」係指預定起飛機場或預定轉機地。

時間區段他定義的更精確了,是在原訂出發到實際出發中間的時間點
可申請費用部分這些跟其他條款大同小異,範圍在國外機場、在離島返回居住地都適用

一、戰爭、類似戰爭(不論宣戰與否)、敵人侵略、外敵行為、叛亂、內亂或其他類似之武裝變亂所致者。
二、因核子分裂或輻射作用所致者。
三、被海關或其他政府機關沒收、扣留、徵收或銷毀者。
四、被保險人之故意或犯罪行為所致者。
五、罷工、暴動、民眾騷擾,但於第二十五條之劫機補償不適用之。
六、對於直接或間接因任何恐怖主義之行為或與其有關之行動,不論其是否有其他原因或事
件同時或先後介入所致者。
七、對於直接或間接為抑制、防止、鎮壓恐怖主義者之行為或與其有關之行動所致者。前項所稱「恐怖主義者之行為」係指任何個人或團體,不論單獨或與任何組織、團體或政府機構共謀,運用武力、暴力、恐嚇、威脅或破壞等行為以遂其政治、宗教、信仰、意識型態或其他類似意圖之目的,包括企圖推翻、脅迫或影響任何政府,或致使民眾或特定群眾處於恐懼狀態。
八、因相關班機所屬航空公司破產、重整、清算所致之事故,本公司不負賠償責任。

共同不保的部分,也列有罷工這一條。
結論對應到這位朋友的案例,國泰世華信用卡的部分也是沒有理賠的。

南山產險:金平安 旅遊不便險

他們在專案說明書上就有寫得很清楚,四個小時以上,定額理賠5000元,保險期間內理賠上限 兩次。

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被保險人於本保險契約保險期間內,以乘客身分所搭乘之定期航班較預定出發時間延誤四小時以上者,本公司依本保險契約約定之保險金額給付保險金。
對於班機延誤之理賠金額,滿四小時本公司依本保險單所載保險金額給付保險金,保險期間內以給付二次事故為限。
班機延誤期間之計算,自預定搭乘班機之預定出發之時起,至實際出發之時或第一班替代班機出發之時止。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘第一班替代班機或替代轉接班機者,則班機延誤期間計算至次一班替代班機出發之時止。因前班班機延誤所致錯過轉接班機之延誤與前班班機延誤視為同一延誤事故。

因為是定額,所以只要發生延後班機延誤就會理賠,如果在投保的時候有提供航班號碼的話,則會啟動自動理賠機制。

對於下列事項,本公司不負理賠責任:
一、被保險人因本身事由而未搭乘預定之班機或錯過轉接班機。
二、要保人或被保險人向本公司申請訂立保險契約時,已宣布或已發生罷工或工運活動。
三、被保險人抵達機場時,已逾其預定搭乘班機辦理登機之時間。
四、被保險人未搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具者,不在此限。
五、因航空業者破產、清算或債務不履行所致之損失。

這邊針對罷工,以投保時間點作為切割,在這之前還沒有宣布罷工的相關事件,就會理賠。反之已經宣布的罷工就不會理賠,所以可能會有罷工的狀況下就要及早投保。

被保險人向本公司申請理賠時,應檢具下列文件:
一、理賠申請書。
二、機票及登機證或航空業者出具之搭機證明。
三、航空業者所出具載有班機延誤期間之證明。

理賠申請的時候所需要提供的文件也比較少,就申請書、登機證、延誤證明三種。

在這個案例當中,理賠的方式因為是定額理賠,所以其他的費用開銷也就不能申報。

安達產險:海外旅行不便險

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安達也是定額理賠,B方案的理賠金額為3000元。

第三章 班機延誤保險
第二十一條 承保範圍
被保險人於本保險契約保險期間內,以乘客身分所搭乘之定期航班較預定出發時間延誤四小時以上者,本公司依本保險契約約定之保險金額給付保險金。
對於班機延誤之理賠金額,滿四小時本公司依本保險單所載保險金額給付保險金,保險期間內以給付二次事故為限。
班機延誤期間之計算,自預定搭乘班機之預定出發之時起,至實際出發之時或第一班替代班機出發之時止。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘第一班替代班機或替代轉接班機者,則班機延誤期間計算至次一班替代班機出發之時止。因前班班機延誤所致錯過轉接班機之延誤與前班班機延誤視為同一延誤事故。
第一項之定期航班因故取消而未安排替代班機,且被保險人於保險期間內自行安排替代班機時,本公司依本保險契約之約定對被保險人負理賠之責。

第二十二條 特別不保事項
對於下列事項,本公司不負理賠責任:
一、被保險人因本身事由而未搭乘預定之班機或錯過轉接班機。
二、要保人或被保險人向本公司申請訂立保險契約時,已宣布或已發生罷工或工運活動。
三、被保險人抵達機場時,已逾其預定搭乘班機辦理登機之時間。
四、被保險人未搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具者,不在此限。
五、因航空業者破產、清算或債務不履行所致之損失。

第二十三條 理賠文件
被保險人向本公司申請理賠時,應檢具下列文件:
一、理賠申請書。
二、機票及登機證或航空業者出具之搭機證明。
三、航空業者所出具載有班機延誤期間之證明。

定額理賠三千元、保險期間上限兩次、在投保之後才宣布的罷工有提供保障,在投保之就已經宣布的罷工是無法理賠。

結論重點總整理

  1. 刷卡用自己信用卡,但交叉保障,最好多一張產物保險不便險。信用卡的保障範圍跟產物保險不同,交叉保障,至少有一張用的上。單獨靠信用卡是絕對不夠用。
  2. 產險不便險保障範圍差異都在小地方:目前在大部分產險不便險的保障範圍都是一致。
  3. 返回出發地(台灣)有些保障內容會不包含,要注意條款細節
  4. 當下就要看條款細節,才會知道那些東西可以理賠,這個案例傑西就會在機場大吃特吃!!
  5. 罷工有沒有理賠,要看很細,在哪個時間點,哪個地點發生的罷工會不太一樣
    傑西有針對地勤罷工的情況分析過可以參考。
  6. 在不同情境不同案例,有沒有保障都會依照條款細節不同而有所不同,所以不能直接套用。
  7. 盡可能的保留證據,現在的我可能還會多拍很多照片,來記錄事件發生的過程。
  8. 針對天候因素造成的延誤的話,請參閱「旅程更改保險」的保障
    天候變化愈劇烈的話保障越需要動到這個部分的保障。像是颱風季節、還有冬天的雪季,
  9. 如果你後面還有銜接的行程,要特別注意,記得要去取消或者修改訂位,避免產生NOSHOW費用
  10. 有外站出發的朋友,尤其不是一本票的,時間不要抓那麼緊。牽一髮動全身。大移動的時候也是一樣的。
  11. 多數保險有針對購買的航班有一些限制,如果你看到「定期航班」出現在條款的話,請記得回頭看保險條款開頭表列的部分。

補充:我航班因為非天氣因素被取消了,我自己重買一張機票可以理賠嗎?

講結論,要看造成的原因,大部分的狀況下是沒有辦法的,只能用產險不便險的班機延誤定額理賠補貼一點點,損失最少處理方式,是直接找航空公司協助重新轉簽其他航空公司,如果不是跟航空公司購買的話,有蠻大的可能會需要找原來的旅行社重新處理。但通常遇到這種狀況下,航空公司通常都是應接不暇,如果想要在最快的狀況下出發,通常自力救濟。

接下來簡單的看一下上面幾間保險
永豐信用卡:買機票的費用不是在費用包含費用項目:住宿費、膳食、往返機場及住宿地點之交通費、電話費。
國泰世華信用卡:同上
南山產險:班機延誤四個小時定額理賠。針對旅程更改的保險,並沒有符合以下條件。
安達產險:也是定額理賠。針對旅程更改的保險,並沒有符合以下條件。

旅行更改保險的主要保障範圍

一、預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工,或預定前往之地點發生戰爭、暴動、民眾騷擾、天災。
二、居住於中華民國境內之被保險人配偶或三親等內親屬死亡。
三、本次旅程所使用之護照或旅行文件遺失。
四、因搭乘汽車、火車、航空器或輪船等發生交通意外事故。

必須要是天災,才有辦法符合旅程更改保險的範疇。


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