旅遊中的密技

保險練習題 帶你看保險條款 如果長榮航勤發生類罷工造成延誤 我的保單會不會賠償?

  • 先說,沒有要推薦任何保險產品,純粹是把我做功課的過程記錄下來,順便帶大家做這練習題
  • 我只抓我手邊有的幾張保單,請大家練習打開自己可能會用到的相關保單,把保單條款打開來看,二不是只有保險項目的那一張,(對就是那個動不動十幾二十頁的部分有沒有保障)
  • 請務必閱讀保險條款哪些保障,那些沒有保障,因為實際理賠認定都還是得靠保險公司的人員不是我,我只依照我這四張保單條款文字來看,剩下的請你自己做練習,這四張我故意把信用卡的保單也放進來,因為信用卡的保障範圍有時候會因為一些條件限制,而沒有保障,需要特別看
  • 保險一定要有情境,人事時地物,放進去才有辦法知道有沒有保障,才會知道有那一些條件會卡在那邊,需要什麼文件也寫在這邊
  • 保單條款請你找你簽名的那一張為主,通常保單下來也會附上條款,原因是保險產品五花八門,同一間保險公司網路投保跟業務員通路,也有可能會有不一樣的內容
  • 理賠文件要正本副本也是很重要,要準備什麼資料也很重要

保單條款

首先要找到保單條款,直接跟保險業務要最快,網路投保的話也會放在一邊,所以投保的時候就要先看跟保留下載起來,以下練習題我會把相關條款放在旁邊,可以先不要用下載,直接往下看就好

情境假設

這邊就假設長勤12/31自主請假的狀況重演,如果人剛好在桃園機場,我的航班被取消了,這樣的情況保單有沒有辦法理賠?

  • 人:林傑西
  • 時間:假設發生的時間是在保單有效的保障期間
  • 事情:這邊我們假設班機因故取消
    • 如果你是單純只是延誤的話,要注意各個保單對於延誤都有一個門檻在,現在大部分都是要超過四個小時。
  • 地點:台灣桃園機場

這樣的狀況就要找行程取消、班機延誤、班機取消的相關保單內容,要注意情境只要一有變化,就有可能會有不同的答案了

第一件事情我們來定義一下罷工

以現行台灣的法律來說,罷工的構成有幾個要件,調解不成立,並且經過工會投票,才有辦法發動罷工,長榮航勤目前並沒一個由員工組織成的工會,所以等同沒辦法發動罷工,目前長榮航勤工會算是資方組成的工會(跟長榮航空之前的狀況類似)

為什麼這一件事情那麼重要,因為關係到後面保單條款內說明的「罷工」的保與不保的條款了,也因為他們沒辦法發動罷工,也就是說在保險上提到的罷工都是不存在這個條件

國泰世華信用卡 – 國泰產物信用卡綜合保險

他們家沒有行程取消,只有班機延誤
我看了一下保障內範圍條件,第一個卡住的就是這個,因為如果在台灣出發,沒有辦法符合他的定義,沒辦法申請理賠,然後又看了一下,如果是罷工造成的任何狀況,都沒有理賠,雖然這個CASE不會是罷工造成的事件,還是看一下。

第二十條 班機延誤費用
被保險人於保障期間內,於
一、國外機場。
二、轉機失接地。
三、搭乘本國離島航班及國內班機回程班機延誤(不包含戶籍地或居、住所地之出發機場延
誤)。
第二十六條 本章共同不保事項
因下列事項所致之事故或損失,本公司不負理賠責任:
一、戰爭、類似戰爭(不論宣戰與否)、敵人侵略、外敵行為、叛亂、內亂或其他類似之武裝
變亂所致者。
二、因核子分裂或輻射作用所致者。
三、被海關或其他政府機關沒收、扣留、徵收或銷毀者。
四、被保險人之故意或犯罪行為所致者。
五、罷工、暴動、民眾騷擾,但於第二十五條之劫機補償不適用之。

南山產物 金平安

他們家的保險範圍比較多,這邊一個一個拆解來看

旅程取消保險:看了看因為長榮沒有工會沒有辦法發動法定的罷工,造成的延誤不在這邊第一到第四的範疇,所以也沒辦法理賠,這個比較特別的保險其實是保障如果有特殊狀況,可以取回大部分的旅費。

班機延誤保險:這個可以理賠,原因是班機取消其實等同延誤起飛,他的定義就是你的原訂航班比原來的延誤四個小時,取消也是,因為取消就是不會飛了。然後南山的話是定額保險金$5000。
但下面又看到一些比較需要琢磨的字眼了,讓我們一條一條看一下不保的部分

  • 一、被保險人因本身事由而未搭乘預定之班機或錯過轉接班機。
    • 📢你自己太晚到機場,沒帶護照,因為這樣沒搭到班機,不理賠合理
  • 二、要保人或被保險人向本公司申請訂立保險契約時,已宣布或已發生罷工或工運活動。
    • 📢這一條就很好玩了,雖然罷工確定無法發動,但是這裡多了一個工運活動,這就要看保險公司的定義,強烈建議早一點保險比較好,不要等到宣布了什麼再來保。
  • 三、被保險人抵達機場時,已逾其預定搭乘班機辦理登機之時間。
    • 📢一樣,不能太晚到機場,請提早三個小時
  • 四、被保險人未搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具者,不在此限。
    • 📢如果被取消,如果長榮有安排這樣轉搭其他航班,但這裡合理應該解釋成為,如果在有提供其他航班選擇的狀況下,班機延誤還是在四個小時以上的話,還是要理賠。

接下來是看一下理賠文件,這個文件取得相對簡單,記得要找航空公司索取,如果是直接取消的話,現場會直接提供取消證明,如果是延誤的話,會在降落之後,在降落的之後,提供證明,但還記得前面的限制是有那些嗎?這個延誤必須要要超過四個小時才會理賠。

第一節 旅程取消保險
第十八條 承保範圍
被保險人於預定海外旅程開始前七日至海外旅行期間開始前,因下列第一款至第四款事故致其必須取消預定之全部旅程,對於被保險人無法取回之預繳團費、交通、住宿及票券之費用,本公司依本保險契約之約定對被保險人負理賠之責:
一、被保險人、配偶或三親等內親屬死亡或病危者。
二、被保險人於中華民國境內擔任訴訟之證人。
三、被保險人預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工,致所預定搭乘之班次取消或延誤達二十四小時,或其預定前往之地點發生暴動、民眾騷擾之情事。
四、被保險人在中華民國境內住居所之建築物及置存於其內之動產,因火災、洪水、地震、颱風或其他天災毀損,且損失金額超過新臺幣二十五萬元者。


第二節 班機延誤保險
第二十一條 承保範圍
被保險人於本保險契約保險期間內,以乘客身分所搭乘之定期航班較預定出發時間延誤四小時以上者,本公司依本保險契約約定之保險金額給付保險金。
對於班機延誤之理賠金額,滿四小時本公司依本保險單所載保險金額給付保險金,保險期間內以給付二次事故為限。
班機延誤期間之計算,自預定搭乘班機之預定出發之時起,至實際出發之時或第一班替代班機出發之時止。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘第一班替代班機或替代轉接班機者,則班機延誤期間計算至次一班替代班機出發之時止。因前班班機延誤所致錯過轉接班機之延誤與前班班機延誤視為同一延誤事故。
第一項之定期航班因故取消而未安排替代班機,且被保險人於保險期間內自行安排替代班機時,本公司依本保險契約之約定對被保險人負理賠之責。

第二十二條 特別不保事項
對於下列事項,本公司不負理賠責任:
一、被保險人因本身事由而未搭乘預定之班機或錯過轉接班機。
二、要保人或被保險人向本公司申請訂立保險契約時,已宣布或已發生罷工或工運活動。
三、被保險人抵達機場時,已逾其預定搭乘班機辦理登機之時間。
四、被保險人未搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具者,不在此限。
五、因航空業者破產、清算或債務不履行所致之損失。

第二十三條 理賠文件
被保險人向本公司申請理賠時,應檢具下列文件:
一、理賠申請書。
二、機票及登機證或航空業者出具之搭機證明。
三、航空業者所出具載有班機延誤期間之證明。

新光產物保險

旅程取消保險:新光產物保險長的和南山基本上是一致的,所以一樣不理賠
班機延誤保險:有理賠,條文條款主文都跟南山差不多,也是定額5000

旅程取消保險
第十九條 承保範圍
被保險人於預定海外旅程開始前七日至海外旅行期間開始前,因下列第一款至第四款事故致其必須取消預定之全部旅
程,對於被保險人無法取回之預繳團費、交通、住宿及票券之費用,本公司依本保險契約之約定對被保險人負理賠之
責:
一、被保險人、配偶或三親等內親屬死亡或病危者。
二、被保險人於中華民國境內擔任訴訟之證人。
三、被保險人預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工,致所預定搭乘之班次取消或延誤達二十四小時,或其預定
前往之地點發生暴動、民眾騷擾之情事。
四、被保險人在中華民國境內住居所之建築物及置存於其內之動產,因火災、洪水、地震、颱風或其他天災毀損,且
損失金額超過新臺幣二十五萬元者。

班機延誤保險
第二十二條 承保範圍
被保險人於本保險契約保險期間內,以乘客身分所搭乘之定期航班較預定出發時間延誤四小時以上者,本公司依本保
險契約約定之保險金額給付保險金。
對於班機延誤之理賠金額,滿四小時本公司依本保險單所載保險金額給付保險金,保險期間內以給付二次事故為限。
班機延誤期間之計算,自預定搭乘班機之預定出發之時起,至實際出發之時或第一班替代班機出發之時止。但被保險
人因不可抗力因素致無法搭乘第一班替代班機或替代轉接班機者,則班機延誤期間計算至次一班替代班機出發之時止。因前班班機延誤所致錯過轉接班機之延誤與前班班機延誤視為同一延誤事故。
第一項之定期航班因故取消而未安排替代班機,且被保險人於保險期間內自行安排替代班機時,本公司依本保險契約
之約定對被保險人負理賠之責。
第二十三條 特別不保事項
對於下列事項,本公司不負理賠責任:
一、被保險人因本身事由而未搭乘預定之班機或錯過轉接班機。
二、要保人或被保險人向本公司申請訂立保險契約時,已宣布或已發生罷工或工運活動。
三、被保險人抵達機場時,已逾其預定搭乘班機辦理登機之時間。
四、被保險人未搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘航空業者所提供
之第一班替代交通工具者,不在此限。
五、因航空業者破產、清算或債務不履行所致之損失。

第二十四條 理賠文件
被保險人向本公司申請理賠時,應檢具下列文件:
一、理賠申請書。
二、機票及登機證或航空業者出具之搭機證明。
三、航空業者所出具載有班機延誤期間之證明。



安達產物

旅程取消保險:要罷工才算,所以同新光跟南山的結論,不理賠

旅程取消保險:同上,定額理賠

旅程更改保險:還沒出國,沒辦法理賠,要到國外才算


第二章 旅程取消保險
第十八條 承保範圍
被保險人於預定海外旅程開始前七日至海外旅行期間開始前,因下列第一款至第四款事故致其必須取消預定之全部旅程,對於被保險人無法取回之預繳團費、交通、住宿及票券之費用,本公司依本保險契約之約定對被保險人負理賠之責:
一、被保險人、配偶或三親等內親屬死亡或病危者。
二、被保險人於中華民國境內擔任訴訟之證人。
三、被保險人預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工,致所預定搭乘之班次取消或延誤達二十四小時,或其預定前往之地點發生暴動、民眾騷擾之情事。
四、被保險人在中華民國境內住居所之建築物及置存於其內之動產,因火災、洪水、地震、颱風或其他天災毀損,且損失金額
超過新臺幣二十五萬元者。
前項住宿費用不包含他人同宿之費用,如有他人同宿時,本公司依人數比例計算保險金,最高以本保險單所載保險金額為限。

第三章 班機延誤保險
第二十一條 承保範圍
被保險人於本保險契約保險期間內,以乘客身分所搭乘之定期航班較預定出發時間延誤四小時以上者,本公司依本保險契約約定之保險金額給付保險金。
對於班機延誤之理賠金額,滿四小時本公司依本保險單所載保險金額給付保險金,保險期間內以給付二次事故為限。
班機延誤期間之計算,自預定搭乘班機之預定出發之時起,至實際出發之時或第一班替代班機出發之時止。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘第一班替代班機或替代轉接班機者,則班機延誤期間計算至次一班替代班機出發之時止。因前班班機延誤所致錯過轉接班機之延誤與前班班機延誤視為同一延誤事故。
第一項之定期航班因故取消而未安排替代班機,且被保險人於保險期間內自行安排替代班機時,本公司依本保險契約之約定對被保險人負理賠之責。

第二十二條 特別不保事項
對於下列事項,本公司不負理賠責任:
一、被保險人因本身事由而未搭乘預定之班機或錯過轉接班機。
二、要保人或被保險人向本公司申請訂立保險契約時,已宣布或已發生罷工或工運活動。
三、被保險人抵達機場時,已逾其預定搭乘班機辦理登機之時間。
四、被保險人未搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具。但被保險人因不可抗力因素致無法搭乘航空業者所提供之第一班替代交通工具者,不在此限。
五、因航空業者破產、清算或債務不履行所致之損失。


第四章 旅程更改保險
第二十四條 承保範圍
被保險人於海外旅行期間內,因下列事故致被保險人必須更改其預定旅程因而所增加之交通或住宿費用,本公司依本保險契約之約定對被保險人負理賠之責:
一、預定搭乘之公共交通工具業者之受僱人罷工,或預定前往之地點發生戰爭、暴動、民眾騷擾、天災。
二、居住於中華民國境內之被保險人配偶或三親等內親屬死亡。
三、本次旅程所使用之護照或旅行文件遺失。
四、因搭乘汽車、火車、航空器或輪船等發生交通意外事故。前項所增加之交通或住宿費用,以被保險人原預定之交通及住宿同等級之費用為限,惟應扣除可由旅館業者、交通工具業者、旅行社或其他提供旅行、住宿業者處獲得之退款或非貨幣形式償還之等值金額。
前二項之住宿費用不包含他人同宿之費用,如有他人同宿時,本公司依人數比例計算保險金,最高以本保險單所載保險金額為限。

給各位的練習題

試著找出以下的情境下你手邊的保險有沒有辦法提供保障,但必須說我也不知道答案,也不會有標準答案,純粹就是要讓大家練習看保單條款

  • 回台灣的時候,到桃園機場的時候,發現行李因為轉機沒有跟上,這樣有沒有行李延誤的保險
  • 抵達國外的目的地的時候,發現行李箱破掉了,保險可不可以理賠?
  • 如果因為天候大雪,航班取消,搭不上預定要搭乘的航班,因次要在國外多住幾天,這個額外的住宿費用保險有沒有辦法給付,因此延伸往來的交通費用呢?
  • 如果HARUKA 或者SKYLINER壞掉趕不上飛機,需要重新買機票的話?
  • 沒有購票的狀況下,因為天候狀況JR停駛,自己搭乘UBER前往機場,這樣有沒有理賠呢?(或者已經有購票)
  • 颱風天,成田機場班機全部取消,要花大把錢搭UBER去茨城搭虎航回家?UBER的錢可以理賠嗎?重新買虎航的機票可以賠嗎?

聲音版本:保險等到颱風來再買太晚! 123處理步驟教你保障自己

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飛行超過125萬公里,繞了31圈的地球,65個機場,148條航線
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